警惕金融骗局，假房本抵押贷款的风险与防范

摘要：，，假房本抵押贷款存在巨大风险，借款人可能冒用他人名义骗取贷款，或使用虚假资料诈骗金融机构。为防范此类金融骗局，应严格审核借款人身份和房产信息，加强贷后管理和风险监控，确保贷款合规合法。提高公众金融安全意识，识别并防范虚假房屋产权证书及抵押贷款骗局，维护金融市场秩序和自身权益。

本文将深入剖析假房本抵押贷款的运作机制、风险及防范措施，以引起社会各方的广泛关注。

一、假房本抵押贷款的运作机制与风险揭示

（一）运作机制

假房本抵押贷款，顾名思义，是利用伪造的房屋产权证明来获取贷款的一种金融手段，借款人通常会伪造房屋所有权证、购房合同、税单等文件，以此作为贷款申请的依据，由于这些文件都是伪造的，贷款机构在收到申请后往往难以核实其真实性和合法性。

一旦借款人通过审核并获得贷款，他将在规定的期限内按照约定的还款方式偿还本金和利息，一旦借款人无法按时偿还贷款，贷款机构将面临贷款无法追回的风险，从而引发一系列金融问题和社会问题。

（二）风险揭示

产权问题：假房本抵押贷款的核心问题在于产权的真实性。《民法典》规定，不动产物权的设立、变更必须依法登记才能发生法律效力，如果借款人提供的房本是伪造的，那么这个产权在法律上是不予承认的，一旦贷款机构发现产权有问题，他们有权收回贷款本金及利息，还有权追究借款人的法律责任。

法律风险：除了产权问题外，假房本抵押贷款还涉及到诸多法律风险，借款人如果涉嫌欺诈、伪造证件等犯罪行为，将会被追究刑事责任；而贷款机构在发放贷款过程中如果存在违规操作或者未尽到审查义务，也可能会受到法律的制裁。

市场风险：房价波动是影响假房本抵押贷款市场的重要因素之一，在经济正常时期，房价通常呈现稳中有升的态势，这为假房本抵押贷款提供了市场空间，在房地产市场出现波动或进入下行周期时，房价下跌会导致借款人的抵押物价值降低甚至贬值，如果借款人无法按时偿还贷款，贷款机构可能面临无法通过出售抵押物来回收贷款本金的风险。

流动性风险：假房本抵押贷款通常是短期融资，需要在短期内收回本金和利息，有些借款人可能会恶意拖欠还款，使得贷款机构无法及时将资金回笼，造成流动性紧张甚至资金链断裂的风险，一旦贷款机构面临流动性危机，有可能引发系统性金融风险，对整个金融市场稳定构成威胁。

操作风险：贷款机构在办理假房本抵押贷款过程中，由于内部流程、人员管理、系统故障等原因可能导致风险，审批环节出现疏漏、贷后跟踪不及时等均可能给不法分子留下可乘之机，造成损失。

二、如何识别并防范假房本抵押贷款的风险

（一）识别假房本抵押贷款的风险

要有效识别假房本抵押贷款的风险，首先需要掌握一些常见的辨别方法：

1、查看房屋产权证是否由官方或权威机构颁发；

2、对照房产证上的信息与房屋实际情况是否相符；

3、了解借款人的身份信息和收入状况是否真实合法；

4、留意相关优惠政策以及可能涉及的合同条款细节。

还要注意避免因疏忽而受骗上当。

（二）防范假房本抵押贷款的风险

为了有效防范假房本抵押贷款带来的风险，贷款机构应该采取一系列切实有效的措施：

1、建立严格的内部审核机制，对借款人的身份、收入、资产情况等进行严格核实；对房屋产权证明文件进行细致审核，确保其与实际相符；

2、加强贷后跟踪管理，定期走访借款人了解其经营和生活状况，及时发现并解决可能出现的问题；

3、强化员工培训，提高员工的业务水平和风险意识；

4、完善技术手段，如使用大数据分析验证借款人信息的真实性；

5、积极与政府部门沟通合作，共同打击非法中介和违法行为。

（三）政府和金融机构的角色定位

除了贷款机构自身加强风险防范外，政府和金融机构也应发挥重要作用，政府应加大对非法行为的惩处力度，提高违法成本；同时加强对房地产市场的监管，防止过度投机炒房；还可以通过提供征信服务等方式帮助银行等金融机构更好地了解借款人的真实情况，降低信贷风险。

金融机构则应坚持市场化原则，在合理发放贷款的同时加强内部控制和风险管理；加强对员工的培训和教育，提高员工的专业素养和服务质量；积极创新金融产品和服务，满足不同客户的需求。