假房本贷款陷阱，法律风险与防范策略揭秘

贷款公司使用伪造的房本进行贷款是一种违法行为，会带来严重的法律风险。消费者应提高警惕，留意贷款公司的资质和条件，并通过正规渠道申请贷款。如发现贷款公司提供伪造文件或使用欺诈手段，应及时向相关部门举报。政府应加强金融监管，规范贷款公司运营，保护消费者权益。

在金融领域中，贷款作为一种灵活的融资手段，一直备受个人和企业的青睐，在这个看似诱人的“快速融资”途径背后，往往隐藏着不法分子设下的圈套，近年来，贷款公司使用假房本进行贷款的现象愈发严重，这种行为不仅触犯了法律法规，更给广大借款人带来了巨大的法律风险，本文旨在深入剖析此类违法行为，探讨其背后的原因、表现形式以及潜在的法律后果，并提出相应的防范措施。

一、假房本贷款的风险与危害

1、法律责任与信用受损

贷款公司使用假房本进行贷款，首先面临的是法律的制裁，一旦被有关部门发现，贷款公司将面临严重的法律责任，包括但不限于罚款、吊销营业执照等，借款人的信誉也将受到严重损害，导致在未来一段时间内难以申请到任何贷款或信用卡业务。

2、合同无效与财产损失

根据《民法典》的规定，以欺诈手段订立的合同，如果损害了国家利益，则该合同是无效的，在假房本贷款案例中，若贷款公司使用假房本骗取贷款，且该诈骗行为被认定为犯罪，那么所签署的贷款合同将被视为无效合同，这意味着，尽管借款人确实收到了贷款，但他们并未真正获得贷款，反而需要承担返还贷款本金和支付利息等责任，从而使自身陷入更加复杂的财务困境。

3、债务追偿的困难

即使法院判决贷款公司偿还借款，但如果贷款公司无财产可供执行，借款人的债务追偿将面临重重困难，这不仅会延长借款人的资金回笼周期，还可能导致借款人在承担法律责任的同时，还要面临无尽的追债纠纷。

二、假房本贷款的主要表现形式

1、使用伪造的不动产证明

这是最常见的假房本贷款形式之一，贷款公司通常会伪造房产证、房屋买卖合同等文件，以此作为贷款的依据，这些伪造的文件往往具有极高的欺骗性，让借款人难以辨认真伪。

2、冒用他人身份进行贷款

另一种表现为冒用他人身份信息进行贷款的行为，这些行为人可能会盗用他人的身份证、银行账户等信息，然后以这些人的名义申请贷款，一旦贷款公司调查发现，将面临严重的法律责任与声誉损失。

3、使用过期或作废的房产证明

过期或作废的房产证明也是不法分子常用的手段之一，他们可能会收集并使用这些已经失效的证明材料进行贷款操作，从而骗取借款人的信任和贷款资金。

4、虚构债务背景进行贷款

还有一种更为隐蔽的手法是虚构债务背景进行贷款，这些行为人会通过编造虚假的债权债务关系，以此作为贷款的依据，他们可能会利用他人的房产或其他资产作为抵押物，然后以高利贷的形式向借款人放贷。

三、如何防范假房本贷款的风险

1、提高法律意识

借款人在申请贷款前，应充分了解相关法律法规，明确自己的权利和义务，要警惕各种贷款方式的合法性，不轻信陌生人的诱导和承诺。

2、选择正规金融机构

选择经国家金融监管部门批准设立的正规金融机构进行贷款是降低贷款风险的关键，这些机构通常具备完善的内部管理制度和风险控制机制，能够为借款人提供合法、合规的贷款服务。

3、仔细审查贷款材料

在申请贷款过程中，借款人应仔细核对并审查贷款所需的各项材料，特别是对于房产证明等关键文件，更要仔细甄别其真伪，防止被不法分子利用。

4、及时举报违法行为

如果发现贷款公司存在使用假房本进行贷款等违法行为，应及时向有关部门进行举报，这不仅有助于打击犯罪行为，还能维护自身的合法权益。

5、提高自身信用水平

借款人应注重自身信用水平的提升，如按时足额偿还贷款本息、遵守合同约定等，良好的信用记录将有助于在需要时获得更多贷款机会和更低利率。

6、加强行业监管

政府部门应加强对贷款行业的监管力度，定期对贷款公司进行审查和评估，要建立健全的法律法规体系，加大对违法行为的惩处力度。

四、法律风险提示及防范措施

1、合同无效风险提示

在涉及假房本贷款的案件中，《民法典》第五百零九条明确规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，若一方以欺诈手段使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为属于无效民事行为，因此借款人应要求签订书面合同并加盖公章并由法定代表人签字，同时明确约定贷款用途、利率、还款方式及期限等重要条款。

2、刑事责任提醒

根据刑法第二百八十条规定：“伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的……”，如果贷款公司伪造房产证、房屋买卖合同等行为触犯了刑法规定构成伪造公司、企业公文证件罪或者其他相关犯罪行为将面临刑事处罚包括但不限于拘役、有期徒刑及罚金等，因此应提高警惕避免触碰法律红线确保自身安全。

3、防范措施阐述

建立完善的内部审核机制：贷款公司应对申请贷款的客户进行严格的身份核实、房产信息核查以及资信评估等环节的管理以确保贷款业务的合规性和安全性从而降低法律风险的发生概率。

严格履行审查义务：对客户提供的资料信息需严格按照相关规定进行认真核查杜绝出现虚假信息误导借款人决策的情况发生。

强化员工教育与培训力度：定期开展法律法规及职业道德培训使员工充分认识到违法行为所带来的严重后果增强自我约束和防范意识提高整体风险防控水平。

构建多方合作机制：积极与房产交易中心、律师事务所等机构建立紧密的合作关系共同防范利用假房本进行贷款的违法犯罪活动维护市场秩序和社会稳定。

五、结语

在这个信息爆炸的时代里每个人都应该保持高度的警惕性和辨别能力以避免成为不法分子的受害者，特别是在金融领域中贷款是一种高风险高收益的投资行为必须谨慎对待，只有加强法律意识、提高风险防范能力并采取有效的防范措施才能在贷款过程中保护好自己的合法权益不受侵犯，让我们共同努力打造一个诚信、安全、法治的金融生态环境促进社会的和谐发展与进步！