假房本借贷，法律风险与诚信挑战

摘要：，，民间借贷中，假房本借贷合同可能因违反诚信原则而无效。借用不存在的房本作为担保，涉嫌诈骗行为。即使合同有效，也会因债务人无法按时还款而产生纠纷。书写欠条而非房本作为凭证更为稳妥，可明确借贷关系。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确表示，出借人应要求借款人提供担保人也是降低风险的有效措施。对于假房本借贷合同，法院可能会采取更严格的审查措施。，，以上信息仅供参考，不构成法律建议，如需进一步了解，请咨询专业律师。

摘要

本文深入探讨了借假房本进行借贷活动所涉及的法律风险，特别是当借款方未能按时偿还债务时，如何处理通过假房产证作为担保的借款合同纠纷，文章首先分析了假房产证在借贷中的法律地位，然后详细讨论了在民间借贷中签订正式书面合同的必要性，最后通过对相关法律法规的解读和案例分析，为读者提供了实际操作中的法律建议。

一、引言

在我们的日常生活中，民间借贷是一种常见的资金筹集方式，在借贷过程中，一些不法分子可能会采用虚假的房产证明作为担保，以此来获取借款人的信任并实施诈骗行为，这种行为不仅损害了双方的合法权益，还严重破坏了社会的诚信体系。

近年来，随着国家对民间借贷监管的加强和社会信用体系的逐步完善，利用假资料骗取钱财的行为愈发难以得逞，但此类事件仍时有发生，给人们敲响了警钟，假房产证明作为一种欺诈手段，其法律效力在法律领域引起了广泛争议，本文旨在深入剖析假房产证在民间借贷中的法律地位，进而阐述出借人在借贷过程中的应尽义务以及应注意的风险点。

二、假房产证民间借贷的无效性

在我国，根据《民法典》的规定，设立民事权利和财产权利，应当依照法律规定进行登记，不动产的所有权转让、变更，依照法律规定应当登记的，未经登记不起效力。《刑法》第二百二十八条明文规定，伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。

（一）民间借贷与房屋所有权的关系

民间借贷是指公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间，因金钱往来而发生的债权债务关系，民间借贷纠纷涉及的罪名，根据涉案总面额是否超过4千元，分为四种情况，民间借贷是民间资本流动的一种重要形式，它通常发生在公民个人之间、企业与个人之间、个人与法人或其他组织之间。

而房屋所有权是指房屋所有人依法对自己的房屋享有占有、使用、收益和处分的权利，根据《民法典》第二百六十九条的规定，营利法人对其不动产和动产依照法律规定分别享有占有、使用、收益和处分的权利。

在民间借贷中，如果借款人无法提供真实的房屋所有权证明，其借款行为的有效性与房屋所有权的真假密切相关，当事人之间订立的借款合同，自贷款人提供借款时成立，这意味着，如果出借人在发放借款时并未获得借款人提供的真实房屋所有权证明，那么这份借款合同可能存在效力瑕疵，甚至可能被认定为无效。

（二）伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪的刑事责任

根据《刑法》第二百二十八条的规定，伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的行为将受到法律的制裁，这一规定旨在维护社会秩序和公共安全，保护国家机关公文、证件、印章的真实性。

在民间借贷过程中，如果借款人使用伪造、变造的房产证明作为担保，该行为涉嫌构成伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，一旦被发现和抓获，借款人不仅需要承担刑事责任，还可能需要同时承担民事责任和行政责任，民事责任方面，出借人有权要求借款人按照合同约定偿还借款；行政责任方面，相关机关可以根据情节轻重对借款人进行行政处罚。

三、签订正式书面合同的必要性

为了保障借贷双方的合法权益，《民法典》第六百六十八条规定，借款合同应当采用书面形式，这不仅有助于明确双方当事人的权利和义务，还是在发生纠纷时维护自身权益的重要依据。

书面借款合同应当包含以下关键内容：

（一）借款种类与币种

明确借款是人民币还是其他币种，以及借款的具体金额。

（二）借款用途

明确借款的具体用途，以便借款人妥善使用资金并避免不必要的法律风险。

（三）借款期限与利率

约定借款的期限以及利息的计算方式和支付周期。

（四）还款方式与时间

明确借款的还款方式（如分期还款、一次性还清）和时间安排。

四、假房产证借贷中的法律责任

即使双方签订了书面借款合同，若借款人未能按时偿还债务且无法提供真实房屋所有权证明，出借人仍有权依法追究其法律责任。《民法典》第六百七十九条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条亦规定，“原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借货诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借货行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。”

（一）民间借贷合同的效力

在民间借贷中，如果出借人能够证明借款人存在使用欺诈手段使自己在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，那么这份借款合同可能会被认定为无效。

（二）担保合同的效力

即使主合同被认定为无效，但担保合同若满足《民法典》的相关规定，仍然有效。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第十三条规定，“同一债务有两个以上第三人提供担保，担保人之间约定相互追偿及分担份额，承担了担保责任的担保人请求其他担保人按照约定分担份额的，人民法院应予支持；担保人之间约定承担连带共同担保，或者约定相互追偿但是未在合同中约定分担份额的，各担保人按照比例分担向债务人不能追偿的部分。”

五、案例分析

为了更好地说明假房产证借贷的法律风险和责任承担，《民法典》第六百七十九条还规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”

通过具体案例分析，我们可以更直观地了解此类案件的审理过程和判决结果。

六、法律建议

基于以上分析，以下是对民间借贷中的建议：

（一）出借人应提高法律意识

民间借贷虽然便捷，但涉及的法律风险不容忽视。

（二）借款前应核实房屋所有权证明

借款人应提供真实有效的房屋所有权证明。

（三）签订正式书面借款合同

书面合同能够更有效地保障双方权益，减少纠纷的可能性。

（四）保留证据

在借贷过程中应妥善保管与借贷相关的所有证据。

在民间借贷领域中，诚信体系的建设至关重要，假房产证作为一种欺诈手段，严重破坏了社会的诚信环境。《中华人民共和国民法典》的出台及最高人民法院相关司法解释的完善，为民间借贷的法律适用提供了明确的法律框架和指导原则，作为债权人，应增强法律意识，对借款人的真实情况做到审慎调查；作为债务人，也应遵守法律法规，避免采取欺骗手段获取借款。

参考文献：

[1] 李*芳. 借款时房屋所有权证明为假的怎么处理[J]. 法律适用, 2022(5): 72-74.

[2] 王*刚. 浅析以假房产证担保的借款合同的效力[J]. 借贷纠纷案例精选, 2021(1): 36-39.

[3] 张*薇. 借贷合同中的欺诈行为及法律责任[J]. 法制与社会, 2020(18): 119-121.

[4] 赵*芳. 借款合同无效的法律后果及责任承担[J]. 法律学习与研究(下旬刊), 2019(10): 76-77.

特别提示：本文为法律专业文章，内容仅供参考，如有法律问题需要权威答复，请咨询专业人员。

附录：

1、借款合同范本

2、房屋所有权证明范本

3、相关法律法规汇编