警惕假房本抵押借款的风险与陷阱

摘要：，，用假房本作抵押借款存在诸多风险。假房本本身就是伪造的，不具备法律效力，一旦出现坏账，借款方可能面临无法维权的困境。一些不法分子可能利用假房本诈骗，骗取借款人的钱财。抵押借款合同在法律上并不被承认，一旦发生纠纷，借款方的权益难以得到保障。使用假房本作为抵押借款存在极大的法律风险和安全隐患，建议借款人通过正规途径申请贷款，并确保抵押物的真实性和合法性。

在当今社会，随着经济的蓬勃发展与城市化进程的加速推进，房地产市场呈现出勃勃生机，在这种时代背景下，房产已然成为一种极具价值的资产形式，其交易活动亦愈发活跃频繁，在房产交易过程中，仍有一些不法分子借助伪造房本或其他虚假材料来进行借款抵押，此类行为不仅严重侵犯了他人的合法权益，而且给社会带来了极大的安全隐患。

一、引言

有关凭借假房本作抵押借款的负面案例屡见不鲜，这些案例中，借款人凭借伪造的房产证作为抵押，进而骗取他人钱财，这种行径不仅严重违背了社会诚信原则，更是涉嫌违法犯罪，本文旨在深入剖析此类行为的成因、特点及潜在风险，并探讨如何有效防范，以维护社会的公平正义和法治环境。

二、以假房本作抵押借款的风险

1、法律风险

以假房本作抵押借款，首先面临的就是法律的严惩，一旦被借款人识破，他能够即刻向公安机关报案，并向法院提起诉讼，要求判定借款合同无效，并追究借款人的法律责任，鉴于伪造的证据不受法律保护，借款人很可能会因此陷入法律的泥潭，甚至担当刑事责任，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条的规定，伪造、变造金融票证罪的量刑标准依犯罪情节轻重而定，从五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金，到十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产不等。

以假房本作抵押借款的行为，严重违背了我国相关的法律法规，依据《中华人民共和国民法典》第一百四十三条的规定，以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照有关法律规定处理，这就意味着，哪怕是假的房屋买卖合同或借款合同，一旦被发现，也极有可能被认定为无效，并导致相应的法律后果，根据《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，假借民间借贷之名，通过 "虚增债务" 、"签订虚假借款协议" 等手段非法占有他人财物的行为，同样属于违法犯罪范畴。

以假房本作抵押借款的行为，不但侵犯了他人的合法权益，还可能引发一系列连环反应，债务人或许会因无法按期还款而陷入信用危机，甚至可能招致破产，这种行为也会破坏市场的公平竞争环境，对房地产市场的正常秩序造成影响，我们必须高度看重此类风险，强化对法律法规的学习与宣传，提升公众的法律意识和风险意识，从源头上预防和减少这类案件的发生。

2、信用风险

当借款人利用伪造的房本进行借款时，一旦借款机构察觉房屋所有权存在问题，便会将该借款人的逾期记录上传至相关信用信息平台，从而导致借款人的个人征信遭受严重损伤，这种信用受损的状态，通常会使借款人在日后的金融活动中面临诸多限制与困难，例如贷款额度降低、利率上升等。

除了信用记录受损以外，以假房本作抵押借款还可能导致借款人的生活品质降低，由于银行账户被冻结或信贷额度缩减，借款人或许需要动用储蓄或寻觅其他收入来源来维持日常生活开销；在购房、购车等重大消费需求上也可能受到限制，进而影响生活质量。

更为严峻的是，一旦借款人被追究法律责任并被判刑入狱，其家人也将会因此承受巨大的精神压力和经济损失，家人的幸福生活可能会因此陷入混乱，甚至可能面临困境。

3、市场风险

以假房本作抵押借款的行为，在市场中通常呈现为一种高风险的投资策略，倘若借款人无法按时还款，金融机构在追讨债务的过程中或许不得不花费大量的时间和资源去核实房本的真实性；即便最终通过法律途径强制收回房产以实现对债权的实现，其拍卖价值也可能低于预期，给金融机构带来经济损失。

更为复杂的是，当不法分子伪造诸多虚假房本进行诈骗时，他们往往会借助市场上投资者对于房产投资的热情与盲从心理，营造出一种虚假的市场繁荣景象，从而进一步推高房价与房地产市场的泡沫风险，这种市场风险的累积与放大，最终可能给整个金融体系造成严重的冲击和破坏。

三、防范措施

为了有效防范以假房本作抵押借款的风险，我们需要从以下几个方面入手：

1、加大对房地产市场的监管力度，严厉打击违法行为

政府应加大对房地产市场、中介机构以及相关金融机构的监管力度，通过完善法律法规、强化执法力度等措施，切实遏制虚假房本的制作与流通；同时积极鼓励公众踊跃举报可疑行为，以便及时揭露和处理违法案件，此外还应加强对房地产市场的监测与分析预测工作，为政府决策提供科学依据。

2、提升借贷双方的合同意识和诚信意识

在借贷过程中双方务必签订书面借款合同并明确约定借款期限、利息、违约金等事项；同时借款方应如实提供房产信息并积极配合出借方办理抵押登记等相关手续，确保交易的合法性与有效性，此外双方还应及时履行合同约定的义务，避免因违约而引发纠纷或损失。

3、构建完善的信用体系与风险预警机制

建立健全的信用评价体系和风险预警机制对于提升借贷双方的自我保护意识和能力有着十分重要的意义，通过收集和整理个人和企业的信用信息，能够客观评估其信用状况和偿债能力；同时建立风险预警指标体系和预警机制，在潜在风险发生前及时发出预警并采取相应措施，减少损失的发生。

四、结语

以假房本作抵押借款是一种违法犯罪行为，它不仅侵害了他人的合法权益，还扰乱了社会的法治环境与市场经济秩序，为了保护公众的合法权益、维护社会的公平正义和法治环境，我们必须加强法律法规的学习宣传，提升公众的法律意识和风险意识，同时强化对房地产市场的监管力度，防范和化解市场风险，携手共建一个健康有序的房地产市场环境和社会秩序。